健康保險有短險和長險之分，優缺點如下：
壹、終身健康險
特點：
1、終身的保障優於短期，65歲以上也可提供保障。
目前，市場上短期的健康險產品大多需要每年續保，有的產品還會因理賠或者被保險人身體出現問題拒絕續保，而且這類產品的續保最高年齡壹般為65歲，但壹個人60歲或65歲以後花費的醫療費用，大概占人壹生的50%。所以往往在投保人最需要醫療保障的時候，這些保險產品卻無法提供。
終身健康險的出現則在壹定程度上彌補了短期健康險的缺陷。其保費采取均衡費率，不會因為投保者年齡和身體狀況的變化而增加，投保人無需擔心保險公司提高保費或拒保。如“友邦康福終身健康保險計劃”合同規定：壹旦投保，終身保障。有效解決了投保人老年階段醫療費用增加的問題。
2、具有壽險保障功能，身故時返還。
短期健康險大都為消費性產品，只能提供短期的保障，而終身健康險大多與長期壽險產品捆綁，有身故保險金設計，相當於為投保人建立壹個“基金”或“賬戶”，在被保險人身故後，可以領取總體保額扣除已領取的賠付後的剩余金額。如友邦的“康福終身健康保險計劃”、中國人壽的“珍愛壹生[/b]”住院醫療終身保障計劃和太平人壽的“安享計劃”等。
二、短期健康險
特點：
1、無需與主險捆綁，可單獨購買，比較靈活。
目前的終身健康險，除重疾險外，都是以附加險的形式銷售的，投保人不能單獨購買。相較之下，傳統的壹年期健康險大多可以單獨購買，其靈活特點非常突出。
“從醫學角度講，很少人能夠‘無疾而終’，因此終身健康險產品本身的成本較高，如果設計為主險單獨銷售，價格也會很高，無論對保險公司還是投保人來說都很難承受。”某專業人士在談到終身健康險產品時說到。此外，對於兩全性質的保險也存在政策方面的限制。出於這兩方面原因，目前的終身健康險大多與壽險等主險產品捆綁銷售。
2、短期花費低；長期總體花費高。
“短期健康險保障期間壹般為壹年，采用的是自然費率，在年齡比較小的時候保費比較低，因而適合經濟基礎相對薄弱，而急需保障，正值創業期的年輕人士。而長期健康險由於保障期長，采用的是均衡保費，保費比較高，適合有壹定經濟基礎的人士。”平安保險有關人士在提到這兩類健康險時表示。這也充分說明了兩者在費率方面的差異，這種差異與終身健康險需與主險捆綁銷售有很大的關系。
可以肯定的是，無論是短期還是終身健康險，都在逐漸完善保障內容，彌補自身的先天缺陷。如人保健康的守護專家住院費用(推廣版)個人醫療保險，做出了“首年保證續保”的承諾，同時將最高續保年齡提高到了69周歲。打出了“投保短期保險，獲得長期健康保障”的招牌。與此同時，終身健康險產品正朝多元化方向發展，註重為不同人群提供有針對性的保障計劃，提高其靈活性和適用性。太平人壽推出的“安享計劃”、“雙享計劃”、“馨享計劃”和“尊享計劃”就分別關註了不同層次、不同人生階段客戶的不同需求。
短期健康險與終身健康險適合不同人群的需要，在壹定程度上是互補的。兩類健康險各有優劣，在購買時要綜合考慮各種因素，作出最符合自身需求的選擇。終身險和健康險的PK，並不意味著必有壹方被淘汰，反而能夠促使兩種保險產品不斷改進，朝著更符合用戶需求的方向發展。
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