過去壹年，股市龍頭頻頻創出新高，基金市場火爆，各類理財產品也備受關註。理財成了“全民運動”，90後忍不住跑進市場，甚至把飯圈特有的偶像文化也帶進了金融圈。
是從眾心理，還是渴望早日實現財務自由？投資理財都體現了民眾對資產保值增值的渴望。
春節將至，趁著有空，我們來看看，統計壹下大家今年的財務賬單。
看看這個案例
炒股能跑贏休眠賬戶嗎？
“完美收官，五年賺了40多萬，去年賺了20多萬。”“7萬元本金賺了21。”“贏了，輸了，輸了，贏了，贏了，壹年盈利38%。”“投資半個月賺了5萬，哈哈。”2020年剛過，很多投資人在網上分享自己的成果。
有媒體測算，2020年a股人均收入1.05萬元。是不是感覺很沖動，想馬上入市賺錢？建議妳看看這些投資人的記錄再做決定:“我沒有追漲殺跌，我的20萬虧了壹大半。我想哭。”“2700點買，3500點定，20萬變成了4萬，不人道。”“巨虧36萬，哭的無力，不想說。”“年中賺了60個點，虧損後本金虧了16個點。”
2020年，受疫情等因素影響，a股低開高走。截至年末，上證指數上漲13.87%，深證成指上漲38.73%，創業板指數上漲64.96%。然而，“賺指數不賺個股”卻是市場的真實寫照。除了部分板塊表現搶眼，很多投資者緊跟指數的壹輪上漲，在大漲中收獲頗豐，十分“可恨”。除此之外，很多投資者的收益曲線波動很大，在過山車行情中出現大撤退甚至大虧損。
東方財富網問卷調查顯示，2020年盈利的股東比例為51.9%，其中11%的股東盈利超過50%，15.7%的股東盈利在20%-50%之間，25.2%的股東盈利在20%以內。另有48.1%的股東表示年內虧損，其中31.4%的股東虧損超過20%。
也就是說，壹個零收益、全年無操作的睡眠賬戶，從收益角度看，已經跑贏了近50%的股民。
在事業單位工作的徐先生，最近壹年虧損1.2萬多，累計虧損幅度超過70%。從2015入市至今，徐先生只享受了兩個多月的牛市紅利，也就是陷入了虧損的噩夢，期間經歷了多次“千股跌停”。
去年年初，他買的壹只口罩概念股連續上漲，短時間內賺了60%以上，然後他又買了壹只新的基建概念股，賺得盆滿缽滿。自以為“開竅”的徐先生，多次有辭職炒股的想法。但經過壹系列操作，他“虧錢靠運氣，最後輸在技術上”，沖擊漲停，追熱點。不壹會兒，他的收入變成了負數。然後加大投入，又虧損，繼續追加資金，繼續虧損。
到了9月，“老韭菜”徐先生終於在小牛市場孤註壹擲了。市場跌跌撞撞，他的賬戶不斷下跌。
2019在親戚的帶動下，曾女士帶著幾十萬資金進入股市，每天研究自己的表現和走勢。然而這壹年來的經歷讓她直呼“不懂”。“明明是估值低，業績好的公司。買了之後就是不漲。明明漲了不少，以為沒救了。沒想到還壹直漲，就算買了也撐不住。”
曾女士笑稱自己是“小韭菜”。她不懂，虧了錢。太無聊了。“上下波動幅度高達40%，曲線上下筆直，連個彎都沒有。”
基金投資很賺錢嗎？
2020年，基金市場很“嗨”。主動股票型基金和混合偏股型基金均取得了58%以上的平均收益，超過100只基金的收益實現了翻倍。於是，公募基金迅速“圈粉”，頻頻登上熱搜榜。
中國資產管理協會發布的最新數據顯示，截至2020年12年末，146家境內公募機構資產管理規模達到19.89萬億元，幾乎達到20萬億元大關，較2019年末增長34.7%。
這種狂熱壹直持續到今年。公開數據統計，6月5438+10月新發行的85只基金中，有39只“日光”。
株洲市民也得到了“湯”。從2009年開始玩股票的蔡先生沒想到，自己投資了10多年，終於在基金上賺到了錢。“我錢不多，不專業，喜歡玩短線，經常操作。這幾年，我基本上沒有從股市投資中賺到什麽錢。”
從2018開始，蔡先生接受朋友推薦，投入65438+萬元開始買基金。看到去年行情不錯，他又追加了壹些投資。這壹次，他不再“自由發揮”，而是選擇信任做投資顧問的朋友。目前他手中的5只基金中，持有時間最短的超過3個月，整體收益達到了21%。“有‘半桶水’的人更容易做筐和瓢，專業的事情還得交給專業的人去做。”蔡先生感慨。
從事鹵菜生意的張先生，平時工作太忙，沒有時間學習和研究投資理財的知識。他前幾年買的股票，大部分都是買了之後才放到自己賬戶上的。“我沒有太多時間去看它。如果發現它掉了，我也著急。”最多的時候，張先生賬戶裏的投資虧損高達20%。
從去年開始，他陸續購買了6只基金，現在收益在20%以上。“投資還是需要壹個好的心態。我認為用於投資的錢不能算作個人資產。”他笑著說，用來投資的錢，壹定是不著急，不會影響生活的閑錢。否則錢用起來的時候正好是投資下降的階段，割肉太不劃算了。
“寶寶”理財不香？
近年來，越來越多的年輕人習慣於將小額流動性放入“寶寶類”理財產品。這類產品主要是支付寶的余額寶，騰訊的理財寶，平安銀行的錢包等。、以及起源於淘寶，以寶結尾的貨幣基金等現金管理類理財產品。
市民陳星可以算是“寶寶類”理財產品的“老客戶”了。“先是在京東金融買的，後來在支付寶和微信渠道買的。”放進去的都是手頭暫時不用的閑錢。因為沒有其他更好的投資渠道，放入“寶寶類”理財也是壹種投資方式。
“寶寶”理財，最初吸引大家的是收益穩定且高於銀行活期存款，提現方便。前幾年幾個平臺爭奪客戶，每個平臺給出的收益率都不壹樣。有壹段時間，陳星相當著迷，他經常壹個壹個地查看平臺的回報。誰給的收益高，誰就及時把資金轉移。
然而，去年情況發生了變化。看著手機應用程序中不斷下降的收益率，陳星沒有心情瀏覽它。
作為目前國內規模最大的基金，去年4月6日，余額寶貨幣基金7日預期年化收益率跌破2%，創下成立以來最低收益率的新紀錄。到去年6月4日，余額寶7日年化收益率已經低至1.444%。據統計，去年上半年，以“余額寶”為代表的“寶寶”類理財收益率壹路走低，壹度進入“1%”時代，甚至低於銀行壹年期定期存款，大大降低了此類理財產品的吸引力。
去年，陳星改變了策略，開始在“寶寶”平臺上購買壹些固定期限的理財產品。“收益率可以略高於‘寶寶’類理財產品。”甚至，她開始買壹些基金。
以支付寶平臺為例，部分基金產品的起購金額低至10元，大大降低了市民投資理財的門檻。“我感覺買基金成了壹種時尚，我也會跟著買。”去年下半年，陳星陸續買入6只基金，截至今年2月8日，有賺有虧，累計收益僅260元。
“我現在的想法是在所有平臺上放壹點，廣撒網。”支付寶，微信，京東金融，包括銀行，陳星都存了零錢。但從實際體驗來說，她還是更喜歡“寶寶”理財:“主要是靈活性高，可以隨時查詢收益。銀行的手機APP用起來還是不夠直觀，操作有些復雜。”
探索市場
從去年年底開始，“基金熱”持續至今。今年，基金會不會延續去年的快速增長？最近股市在最近幾天經歷了壹次向下調整。投資者該如何過年？對於如何實現居民手中閑錢的增值保值，本港壹些專業人士也給出了自己的看法。
結構性牛市趨勢不變。
臨近春節，a股市場反復上演下跌行情，壹批近期業績強勁、基本面優質的股票紛紛下跌。指數在上漲，但個股在下跌。很多投資者已經調整了倉位，但是最後投資者真的很迷茫，到底是持股還是持幣過年。
在市內壹家證券公司工作的投資顧問孫先生分析，從往年的股市情況來看，壹些業績較好的公司會在節前發布年報，在消費飆升的刺激下，會出現較好的上漲行情，這種行情也會持續到年後，這期間很少會出現“黑天鵝”事件。因此，他認為“目前手中持有的股票，如果業績還不錯，估值合理，可以堅定持有。”
2018年上證指數達到3578點，之後在2019年初達到2420點，今年6月剛剛反彈到2018的高點。孫先生認為，近年來市場持續回暖。從個股來看，去年8月以後，市場上大部分股票都在下跌，只有龍頭股繼續上漲。從國家近期發布的政策來看，股市上行趨勢仍將持續，會有結構性投資機會，但不會出現個股普漲。"醫藥、大消費和科技板塊仍然是關註的焦點."他說。
今年投資應該會降低。
從去年開始，這波基金上漲行情讓很多身處其中的投資者摩拳擦掌，等待2021再收獲壹筆。壹些從未有過投資經驗的新手也躍躍欲試，隨時準備入市。
對此，孫老師也給出了風險提示:“大家只看到了賺錢的時候，沒有看到別人賠錢的時候。”
目前公民投資渠道多，門檻低，有些投資渠道操作簡單。再加上去年以來的市場情況，部分市民產生了“投資容易”的錯覺，但風險也不小。孫先生提供的數據顯示，到今年2月3日，股市中有1700多只股票的價格低於2019，占股票總數的42%。這還沒算上2019到2021陸續上市的新股，充分證明能幫投資者賺錢的股票還是少數。
另壹方面，市場上機構聚集現象明顯。與個人投資者相比，機構融資能力更強，選股更專業。未來“強者恒強”的趨勢會更加明顯，散戶很難跟上機構的步伐。
淺談財務管理
有越來越多的閑錢可用於投資理財。
買股票，期貨，基金，黃金...妳可能會發現身邊很多朋友都在做理財。
這其實跟老百姓的錢袋子有關。錢袋子鼓起來，自然會有更多的閑錢可供投資理財。統計顯示，2020年，全市城鄉居民人均可支配收入391.73元，增長5.6%；其中，城鎮居民人均可支配收入48788元，增長4.8%；農村居民人均可支配收入23240元，增長7.2%。
湖南工業大學經濟貿易學院金融系秘書兼副主任楊琳表示，隨著人均可支配收入的提升，大家的理財意識也在不斷增強。“我們不再呆在銀行裏躺著賺錢，而是寄希望於‘錢生錢’。”
在湖南工業大學，每年都會組織學生參加全國證券投資大賽，參賽人員遍布全校。楊琳說，通過比賽，我們發現很多同學都有壹定的理財意識，同學們的反饋都受到家庭理財觀念的影響，也有少部分同學利用自己的兼職或者積累的生活費進行壹些股票、基金、支付寶等理財嘗試。
當然，這也和理財產品越來越多，理財渠道越來越多有關。楊琳說，過去，理財的渠道不多，很多人只選擇儲蓄。現在在微信、支付寶、銀行APP都可以理財，非常方便，門檻也低。
從單壹儲蓄向多資產配置過渡
有了閑錢，老百姓的理財意識逐漸提高。除了習慣儲蓄，越來越多的人開始嘗試風險略高、收益更多的理財方式，希望讓資金增值。
中國農業銀行株洲分行個人金融部總經理何文軍說，現在很多人都意識到不能把雞蛋放在壹個籃子裏。除了儲蓄，還有基金、股票、理財產品、私募基金、信托、保險、黃金、國債等。都是妳的選擇。
根據上海金高金融研究院和支付寶發布的《2020年中國人的金融趨勢報告》，中國人的資產配置方式正在從單壹的儲蓄向理財、證券、基金等多元化資產配置轉變。其中，近七成用戶願意將月收入的10%或以上投入理財，近兩成成年人願意將月收入的50%以上投入理財。
因此，投資者的風險承受能力也相應增強。何文俊表示，“年輕投資群體的比例越來越大。作為伴隨著互聯網成長起來的新壹代，他們更懂理財，更習慣信用消費。在投資理財時，他們的風險承受能力更強，損失承受能力進壹步提高。”
忠告
要有風險意識，量力而行。
任何投資都是有風險的。楊琳建議，投資者要深刻理解“投資有風險，入市需謹慎”這句話，要有風險意識，量力而行。如果實在不懂，壹定要選擇低風險的投資方向，比如銀行存款、銀行低風險理財產品、國債等。雖然收益不高，但風險較低，受到穩健型理財者的青睞。
她還特別提醒投資者，壹定要看正規的投資平臺，避免上當受騙。壹位證券公司員工表示，不久前，投資者購買的基金出現了問題。原來他手機裏的APP盜用了證券公司的LOGO和名稱，但不是官方APP。“市場上壹些新投資者很容易被網上各種‘李鬼’投資理財app欺騙，大家壹定要選對權威。”
同時，她也發現，近年來，網絡平臺上出現了很多收費的投資課程。其實這些課程很多都是來自專業機構的免費分析報告，花錢買免費內容並不劃算。同時，經常有各種邀請網友加入的微信、QQ指導群，其中也不乏騙局。“我建議妳看好自己的錢，不要被擋在門外。”
要合理配置理財，長期堅持。
個人和家庭應該如何分配財富？何文俊建議，合理配置資產，比如現金流、保險資金、短期投資、長期投資，然後根據自身實際情況進行適當配置，保證資產的持續穩定增長。
現金流，也就是要花的錢，留夠3-6個月的生活費，可以用來配置活期存款或者開通理財產品，保證隨時可用；保險資金，即救命錢，主要用於投保意外險和重疾險，專款專用，以備不時之需；短期投資，也就是“錢生錢”，可以選擇個人擅長的方向，比如股票、基金；長期投資，也就是增值的錢，可以配置養老和教育基金，為養老和子女教育做長期規劃。
何文君提醒，尤其需要提高對保險保障能力的認識，配置意外險、重疾險等保險品種，以小投入保大風險，為家庭的長久幸福設置第壹道屏障。同時可以選擇做壹些定投產品，比如每月固定投資500元或者65，438+0，000元。如果平時不註意，可能會少壹頓飯，少壹件衣服，但是長期堅持，可能是壹筆不小的投資。
來源/株洲日報
編輯/黃攀
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